Kredite online vergleichen und beantragen

Ohne Kredite hätte die globale Wirtschaft zunächst keine Chancen auf weiteres Wachstum, da viele Wachstum fördernde Investitionen lediglich mit einem gewissen Anteil von Fremdkapital initiiert werden können. Dabei spielen die Kredite nicht nur auf der gewerblichen Ebene eine wichtige Rolle, sondern auch zunehmend auf der Ebene der privaten Verbraucher, die mit ihrem Konsum allein in den USA knapp 70 % zum BIP beitragen. Während die Kreditaufnahme für Konsumenten im angloamerikanischen Raum bereits seit Jahren als etwas völlig Normales und auch Selbstverständliches angesehen wird, begannen die deutschen Konsumenten erst langsam Mitte der 1990er Jahre auf Pump zu konsumieren. Bis dahin wurden Kredite fast ausschließlich zum Erwerb oder Bau der eigenen Immobilie in Anspruch genommen. Ein massiver Werbeaufwand von Seiten der Kredit- und Konsumindustrie sowie zunehmend günstigere Konditionen haben immer mehr Verbraucher überzeugen können von ihrem Angebot Gebrauch zu machen. Die Motivation der Verbraucher liegt dabei auf der Hand: Durch die Inanspruchnahme eines Konsumentenkredites kann die oft langatmige Ansparphase zeitlich hinter den Zeitpunkt der Anschaffung verlagert und dabei in eine Kreditrückführungsphase transformiert werden.

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Abgesehen von der zunehmenden Bereitschaft auf Seiten der Verbraucher einen Schuldtitel zu besitzen, wurden die stetig wachsenden Kreditvolumina auch durch ein deutlich günstigeres Zinsumfeld befeuert. Hierbei zeigt sich vor allem der historisch niedrige Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) verantwortlich, der als Reaktion auf die schwerste Wirtschafts- und Finanzkrise seit der Großen Depression in den 30er Jahren des vorigen Jahrhunderts im Herbst 2008 innerhalb weniger Monate von 4,25 % auf nur mehr 1 % gesenkt wurde. Dies hatte direkte Auswirkungen auf die Höhe der Kreditzinsen, da sich die Banken über die EZB, zumindest teilweise, refinanzieren.
Die günstigeren Zinsen sind vor allem bei den Kreditarten angekommen, bei denen die Ausgestaltung der Konditionen nicht primär von der Bonität des Antragstellers abhängt. Hierzu zählen vor allem Immobilien- und Autokredite, bei denen die finanzierten Vermögensgegenstände als Sicherheit dienen.
Bei anderen Kreditarten wie etwa dem Ratenkredit fällt die Zinssenkung vergleichsweise gering aus, da im Gegenzug, aufgrund der wirtschaftlichen Unsicherheiten, die Risikoaufschläge entsprechend gestiegen sind. Denn hier spielen vor allem dynamisch-individuelle Parameter eine entscheidende Rolle.

Obwohl die Ausführungen zeigen, dass die Konditionen für Kredite im Allgemeinen gesunken sind, kann dem Kreditmarkt mitnichten eine gesteigerte Homogenität hinsichtlich der effektiven Zinssätze zugesprochen werden. Aus diesem Grund stellt der vorgelagerte Kreditvergleich nach wie vor eine wichtige Vorgehensweise bei der Identifikation des adäquaten Kreditpartners dar. Bei der Durchführung des Kreditvergleichs können sich Internetportale als nützliche Tools erweisen, die sich auf den Vergleich von Kreditanbietern und ihren jeweils aktuellen Angeboten spezialisiert haben. Mit Hilfe der Maskenfunktion haben angehende Kreditnehmer die Möglichkeit durch Veränderung einzelner Parameter wie etwa der Laufzeit die Höhe der effektiven Jahreszinsen zu variieren und so die für sie günstigste Kombination zu eruieren.
Im Sinne des Verbraucherschutzes trat im Jahr 2010 die neue Verbraucherkreditrichtlinie in Kraft, Dank der die Ergebnisse, die ein webbasierter Kreditvergleich liefert, deutlich an Validität gewinnen konnten. Denn im Zuge der Richtlinie werden die Kreditinstitute nun verpflichtet zusätzlich zum theoretisch günstigsten Zinssatz auch den Zinssatz anzugeben, den 2/3 des Kundenkreises im Maximalfall zu zahlen haben.

Neben dem eigentlichen Kreditvergleich sind viele Vergleichsportale mit einem weiteren Feature ausgestattet, nämlich der Möglichkeit des direkten Kreditantrages. Von dieser Möglichkeit sollten Antragsteller aber nur dann Gebrauch werden, nachdem sie sich verschiedene verbindliche Angebote haben unterbreiten lassen. Denn nur so kann schlussendlich auch der Anbieter ausgemacht werden, der den Kredit mit den für einen persönlich günstigsten Konditionen ausgestattet hat.

 

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